近年、日本では格差が広がっており、所得格差や地域格差、教育格差などが顕在化しています。
このような状況下で、将来に備えた資産形成の重要性が増しています。
特に、「投資を始めないことのほうがリスク」と言える理由を、この記事では詳しく解説します。
貯金だけに頼ることは価値が下がり続ける日本円に投資し続けるのと同じであり、中長期的に使わないお金は投資信託のS&P500などに投資することがおすすめです。
さらに、物価上昇が円の価値に与える影響や、大企業と中小企業の賃上げ格差についても触れながら、投資の必要性を説明します。
格差が広がる日本の現状
日本では、さまざまな形で格差が拡大しています。まず、所得格差が深刻です。
2023年の春闘では、大企業を中心に賃上げが進み、平均3%を超える賃上げを実現した企業も見られました。
しかし、中小企業では賃上げ率が1%台にとどまるケースが多く、企業間の格差が広がっています。
この結果、労働者の所得格差が拡大し、生活水準の違いが顕著になっています。
また、地域格差や教育格差も問題です。
都市部では経済活動が活発で雇用機会が多い一方、地方では人口減少や産業衰退が進み、経済的な機会が限られています。
さらに、経済的に余裕のある家庭では子どもの教育に投資できますが、そうでない家庭では教育機会が不足し、将来の格差につながっています。
こうした格差が広がる中で、個人が将来に備えるためには、貯金だけに頼るのではなく、積極的に投資を検討することが重要です。
資産形成における貯金の限界
多くの日本人は、資産形成の手段として貯金を重視してきました。
しかし、貯金だけに頼ることは、実は大きなリスクを伴います。
なぜなら、貯金は価値が下がり続ける日本円に投資し続けているのと同じだからです。
インフレリスクと円の価値低下
物価が上昇するインフレが進行すると、円の購買力が低下します。
例えば、2023年にはエネルギー価格の高騰や円安の影響で、消費者物価指数が前年比3.0%上昇し、特に食料品は5.0%以上の上昇を見せました。
この場合、100万円の貯金が実質的に97万円の価値に目減りすることを意味します。
さらに、日本円は財政状況の悪化や少子高齢化による経済成長の鈍化を背景に、円安傾向が続いています。
2023年には1ドル=150円を超える水準に達し、輸入品の価格上昇を通じて生活費が増加しました。
貯金として円で資産を保有し続けると、インフレや円安によって実質的な価値が減少するリスクにさらされます。
貯金では資産を増やせない
貯金や定期預金の金利は非常に低く、例えば日本の大手銀行の普通預金金利は0.2%程度です。
これでは資産を増やすどころか、インフレによる価値の目減りを補うこともできません。
この状況下で、投資を始めないことは、資産形成の機会を逃すリスクを意味します。
中長期的な投資のすすめ：S&P500への投資
貯金の限界を踏まえると、中長期的に使わないお金は、投資を通じて資産を増やすことがおすすめです。
特に、投資信託のS&P500は初心者にも適した選択肢の一つです。
S&P500とは？
S&P500は、アメリカの代表的な株価指数で、アップルやマイクロソフト、アマゾンなど、米国の主要500社の株式で構成されています。
過去30年間の年平均リターンは約10%と、貯金の金利を大きく上回る成績を残しています。
長期的な視点で見れば、安定した資産成長が期待できる投資先です。
投資信託のメリット
投資信託は、少額から始められる手軽さが魅力です。例えば、月1万円から積み立て投資を始めることも可能です。
また、専門家が運用を代行するため、投資の知識が少ない初心者でも安心して始められます。
日本の個人投資家の投資信託保有率は約20%ですが、欧米では50%を超える国もあり、投資が資産形成のスタンダードとなっています。
物価上昇が続くと円の価値はどうなるか
物価の上昇が続くと、円の価値は相対的に下がります。
前述の通り、2023年の消費者物価指数は3.0%上昇しました。
これは、物価が上がる一方で、貯金の価値が実質的に減少することを示しています。
仮に物価が毎年3%上昇し続けた場合、10年後には100万円の貯金が実質的に約74万円の価値にまで落ち込む計算です。
一方、投資を通じて資産を増やすことで、物価上昇の影響を緩和できます。
株式や投資信託などの資産は、物価上昇に連動して価値が上がる傾向があるため、資産の実質的な価値を守りつつ、さらには増やすことが可能です。
賃上げの格差と投資の必要性
賃上げの状況を見ても、格差が広がっていることがわかります。
大企業では賃上げの動きが活発で、2023年の春闘では、大手自動車メーカーや電機メーカーで平均3.5%の賃上げが実現しました。
しかし、中小企業では賃上げが難しく、1.5%程度にとどまるケースが多いのが現状です。
この結果、大企業と中小企業間の賃上げ格差が拡大し、労働者の所得格差が広がっています。
特に、中小企業で働く人や非正規雇用の人にとって、賃上げが期待できない中で生活を維持し、将来に備えるのは難しい課題です。
ここで投資が重要な役割を果たします。
投資を通じて資産を増やすことで、賃上げが追いつかない分を補い、将来の不安を軽減できます。
まとめ：投資を始める第一歩を
格差が広がる日本で、投資を始めないことは大きなリスクを伴います。
貯金だけに頼ることは、インフレリスクや円の価値低下リスクにさらされ、資産の実質的な価値が減少する可能性があります。
一方、中長期的に使わないお金を投資信託のS&P500などに投資することで、資産を増やし、将来に備えることができます。
投資を始める際には、次の点に注意してください：
- リスクを理解する：市場の変動リスクを把握し、分散投資でリスクを軽減しましょう。
- 長期視点を持つ：短期間での利益を追わず、資産をじっくり育てることが大切です。
- 少額から始める：月数千円からでも始められる投資信託を活用してみてください。
- 情報収集を怠らない：投資に関する知識を少しずつ学び、必要に応じて専門家のアドバイスを求めるのも良い方法です。
格差が広がる今、投資は将来への不安を軽減し、資産を増やすための有効な手段です。
ぜひ今日から投資を検討し、第一歩を踏み出してみてください。
